Erfolgreich in 2023
Bilanzsumme
Die Bilanzsumme der Volksbank Hellweg sank leicht auf 1.967 Mio. Euro zum Bilanzstichtag gegenüber 1.979 Mio. Euro im Vorjahr. Das Kundengeschäftsvolumen wuchs sehr solide um 181 Mio. oder 4,58 Prozent auf 4.135 Mio. Euro.
Kreditgeschäft
Das Wachstum der Kundenkredite setzte sich fort, in 2023 wurden neue Kredite in Höhe von 130,6 Mio. Euro vergeben. Mit einem Gesamtvolumen von 1.526 Mio. Euro wurde das Vorjahr (1.459 Mio. Euro) nochmals deutlich übertroffen.
Der bilanzielle Kreditbestand stieg damit um 4,6 Prozent. Insbesondere im Firmenkundengeschäft stieg die Nachfrage bei energetischen Sanierungen und Modernisierungen, aber auch Erweiterungen und Betriebsmittel wurden finanziert.
Baufinanzierungen
Gestiegene Kreditzinsen haben das Baufinanzierungsgeschäft wie erwartet deutlich gebremst. Im Jahr 2023 durfte die Volksbank Hellweg mit 758 Baufinanzierungsdarlehen und Förderkrediten ein Gesamtvolumen von 83 Mio. Euro für ihre Privatkunden finanzieren. Angesichts der zu erwartenden Zinssenkung der EZB im Laufe des Jahres 2024 ist von einer Wiederbelebung der Nachfrage auf dem Immobilienmarkt auszugehen.
Einlagen
Die gestiegenen Zinsen im Jahr 2023 freuten insbesondere die Sparer und Anleger. Um finanzielle Reserven aufzubauen, waren nach dem Zins-Comeback auch Klassiker wie Sparbriefe und Festgelder wieder stark gefragt. Die Wachstumsraten lagen hier im hohen dreistelligen Bereich, viele Kunden schichteten ihre Sichteinlagen in höherverzinsliche Anlageprodukte um. Die bilanziellen Kundeneinlagen beliefen sich zum Bilanzstichtag auf 1.448 Mio. Euro gegenüber 1.482 Mio. Euro im Vorjahr.
Wertpapiergeschäft
Immer mehr Anleger investieren ihr Vermögen in Fonds, Aktien und festverzinsliche Wertpapiere. Das betreute Wertpapiergeschäft belief sich zum Jahresende 2023 auf 697 Mio. Euro.
Immobiliengeschäft
95 Objekte wechselten erfolgreich den Eigentümer, das Volumen belief sich zum Jahresende auf insgesamt ca. 22 Mio. Euro.
Die durchschnittliche Vermittlungsdauer betrug ca. 5,4 Monate.
Mitglieder
Unsere Genossenschaftsbank genießt in der Region hohes Vertrauen. Das zeigt sich unter anderem an der erfreulichen Mitgliederentwicklung. Im Berichtsjahr konnte die Volksbank Hellweg 1.177 neue Mitglieder begrüßen. Zum Bilanzstichtag verzeichnete die Bank insgesamt 34.533 Teilhaber. Sie profitieren auch in diesem Jahr vom Erfolg der Genossenschaftsbank.
Engagement
Die Volksbank Hellweg engagiert sich seit jeher stark für den sozialen Zusammenhalt und das gesellschaftliche Miteinander in der Region. 2023 flossen mehr als 235.000 Euro in nachhaltige, soziale und karitative Projekte von heimischen Vereinen und gemeinnützigen Initiativen vor Ort. Zusätzlich wurden 43.000 Euro über die eigene Crowdfunding-Plattform für gemeinnützige Vorhaben generiert. Das Stiftungskapital der Bürgerstiftung betrug zum Jahresende 7,9 Mio. Euro.
Mitarbeiter
Die Zahl der Mitarbeiter liegt seit vielen Jahren auf stabilem Niveau. Im Berichtsjahr waren 269 Menschen bei der Volksbank Hellweg beschäftigt, davon 182 Frauen und Männer in Vollzeit und 92 in Teilzeit. Für den Nachwuchs ist die Bank attraktiver Ausbildungsbetrieb in der Region. Sie bietet 27 jungen Menschen eine spannende Ausbildung im Bankwesen, im Digitalisierungsmanagement sowie im dualen Studiengang an.
2023
1.482 Mio. € im Vorjahr
- 31,6 % Spareinlagen
- 3,5 % Sichteinlagen inkl. Tagesgeld
+ 527,0 % vereinb. Laufzeit
791 Mio. € im Vorjahr
289 Mio. € Wertpapierdepots
408 Mio. € Union Investment
116 Mio. € Schwäbisch Hall
104 Mio. € R+V Versicherung
9 Mio. € sonstige Vermögensanlagen
2022
1.446 Mio. € im Vorjahr
- 3,8 % Spareinlagen
+ 3,8 % Sichteinlagen inkl. Tagesgeld
+ 128,8 % vereinb. Laufzeit
829 Mio. € im Vorjahr
187 Mio. € Wertpapierdepots
373 Mio. € Union Investment
119 Mio. € Schwäbisch Hall
100 Mio. € R+V Versicherung
12 Mio. € sonstige Vermögensanlagen
Ertragslage
Ein gegenüber dem Vorjahr gestiegener Zins- und Provisionsüberschuss hat zu einem erfreulichen Ergebnis geführt. Der Zinsüberschuss erhöhte sich deutlich von 32,5 Mio. Euro auf 39,3 Mio. Euro am Jahresende 2023. Der Provisionsüberschuss verzeichnete ebenfalls ein Plus von 495 TEUR auf insgesamt 12,5 Mio. Euro. Der Verwaltungs- und Sachaufwand stieg inflationsbedingt und aufgrund der Investitionen in den Neubau Warstein leicht auf 29,7 Mio. Euro gegenüber 28,8 Mio. Euro im Vorjahr. Aus dem insgesamt guten Ergebnis können die Vorsorgereserven weiter gestärkt werden. Unter Berücksichtigung der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken und der Einstellungen in die Rücklagen stieg der Bilanzgewinn um 49 TEUR auf 1,6 Mio. Euro. Davon soll den Mitgliedern eine Dividende von 1,5 Prozent vorgeschlagen und ein Bonus von 609.800 Euro ausgeschüttet werden. Damit ergibt sich rechnerisch eine Durchschnittsrendite von 5,51 Prozent, die deutlich über dem Kapitalmarktniveau liegt.
Eigenkapital
Durch die Zuführung aus dem laufenden Ergebnis stieg das bilanzielle Eigenkapital auf 202,9 Mio. Euro. Am 31. Dezember 2023 lag die Gesamtkapitalquote bei 17,4 Prozent und damit deutlich über den geltenden Mindestanforderungen.